我国养老金缺口严重，养老改革迫在眉睫

    养老金可以说与我们每个人都有关。我相信我的朋友们非常关心养老金改革，但他们能理解年会上老板们的演讲，但内容真的很复杂，很难理解。

    1、我国养老金缺口严重，养老改革迫在眉睫。

    随着我国老龄化程度的不断加深，养老金改革的迫切性日益加深。

    周小川说：世界上大多数国家都面临着养老金缺口，可能会出现（养老金）不持续，中国可能会更加严重。根据国际经验，养老金改革应加快，因为可能会越来越困难。

    事实上，随着医疗水平的提高，人们的平均寿命有所提高，但养老金的准备工作并没有想象的那么远。许多发达国家和地区，如日本和HK，我们可以看到在各个行业努力工作的老年人——由于缺乏养老金，不工作就无法谋生。

    对中国来说，国家社会保障基金确实有很多钱，但我们的人口基数很大，预筹资金（比例）在世界上似乎相当低。

    中国社会科学院世界社会保障研究中心发布的《2019-2050年中国养老金精算报告》也讲述了以下结论:

    1.未来30年制度赡养率将翻倍。

    2.2028年，当期余额将出现赤字并不断扩大。

    3.2027年累计余额将达到峰值，2035年将耗尽。

    4.个人账户持续增长，但占GDP的比例将趋于收敛。

    5.中央调整制度只在一定程度上延缓了当期余额的两级分化。

    6.基金可支付月两极分化趋势依然明显。

    我们可以看到，在未来加倍的赡养压力下，我们目前的养老保险基金余额难以维持。如果我们不密切关注转型，我们将在2035年面临养老金耗尽。

    二、养老体系要转型:从DB型到DC型。

    从全球趋势来看，目前很多国家的养老金正逐渐从现收现付制的福利基准型(definedbenefit、DB型)转变为预筹积累的供款基准型(definedcontribution、DC型)，终实现DC与DB的结合。

    很多朋友不明白DB型和DC型的区别。让我谈谈。

    1.DB型:指现在工作的人交钱，直接平分给退休人员，不断由当代年轻人养老。

    2.DC型:指工作时交钱，将来给退休的自己，多存多拿。

    DB类型是全民平等的，每个人都得到同样多的平分；谁投资更多，谁受益更多，受益与过去的资本贡献完全平等。

    在功能方面，DB类型具有社会资源再分配的功能。富人多纳税，穷人少纳税，但同样多；DC类型注重个人激励机制，没有社会资源再分配的功能。

    由于老龄化严重，付款人少，收款人多，DB养老金制度难以维持。

    目前，中国采用统筹账户与个人账户（DB+DC）相结合的做法，但DC的比例仍然太小，占GDP的10%以下DC类型的比例太意味着什么？这表明人们没有足够的养老意识，DC部分不愿意支付更多的个人养老金。为此，周小川给出了两种激励方式来鼓励人们支付更多的钱：

    1.低收入者，付款有补贴。

    2.政府保证收益率。

    如何将中国的养老金制度从DB转向DC，增加养老金的积累，一方面将每个人的养老金账户转化为DC个人账户；另一方面，中国有大量的国有企业，可以分配部分国有资本来填补过渡空缺。

    这样做的原因也是因为过去，国有企业通过计划经济时代的低工资、低福利、高积累，扩大了国有企业的资本积累，形成了巨额的国有资本。因此，将其用于人民是合理的。